创新是保险业发展永恒的主题，保险服务创新更是保险公司在当前激烈市场竞争中立于不败之地的法宝。结算服务贯穿保险业务的始终，是保险服务的重要环节，结算方式的安全、方便、快捷与效率，直接影响着保险公司的发展状况与速度，谁能提供独具特色的、优质的、全面的服务，能为客户带来更加快捷、更加方便的结算体验，谁就会最大限度地赢得客户资源，称霸保险市场。
一、结算方式创新的重要意义
 1、结算方式创新是提升公司核心竞争力的重要手段。
        随着近年来行业市场化竞争的加剧，保险产品在功能和价格方面差异越来越小，因此服务品质就成为了企业的核心竞争力之一。传统的保险结算方式费时费力、手续繁杂，也容易让客户对保险产品和服务产生不满的负面印象；而短信结算、网上银行结算、POS机面对面结算、第三方支付结算等新型的保险业务结算方式可以针对不同客户的消费习惯、消费特点提供更加安全和便捷的服务，可以节省客户在柜面的繁琐手续和排队等候时间，有利于提升客户对公司的满意度和忠诚度。
2、结算方式创新是降低公司运营成本的有效途经。
        在网上结算广泛运用的今天，转变传统的结算方式、加速资金周转已成为降低产品成本的重要途径。寿险业务发展具有明显的季节性，且资金流量大，选择合适的结算方式，既可以化解业务不均衡造成的给付压力，又可以节约传统结算方式所需要的时间和人员成本。传统的柜面服务包括人员费用、结算手续费、资金沉淀成本等，采用多元化的结算方式可以既可减轻柜面压力，降低柜面人力成本，又可以极大降低结算手续费，节约公司管理成本，提高服务质量。
3、结算方式创新是网络化时代对保险业的必然要求。
        根据工业和信息化部公布的数据，截至2012年6月底，我国网民已达5.38亿人。庞大的网民数量、巨大的网络市场为保险行业开展网上营销业务提供了巨大空间，同时也为保险结算方式带来了极大的挑战，在网络化的时代，传统的银行业务和柜面服务已经无法满足网络保险交易的需求，只有通过加强与银行业的合作，推动跨行结算业务，建立全国统一的网络结算平台，逐步实现在线、主动、实时收取保费和支付理赔，实现“网上宣传、网上销售、网上服务、网上结算”一站式服务，推动网络保险营销模式的加速发展。
二、创新结算方式的主要渠道
  1、加强银保合作，创新银行支付平台结算方式。
        一是巩固和拓展银行柜面结算方式。针对中老年客户和有传统支付习惯的客户，公司可以有针对性地加强与银行之间的合作，利用银行网点分布广，服务能力强的优势，将银行柜面作为公司柜面的延伸，拓宽保险公司客户服务渠道，通过银行柜面实现缴纳保费、领取给付金等基本结算服务。
        二是积极推进ATM机自助结算方式。积极推进自助设备服务渠道建设，加强与各大商业银行共同开发，在银行商业网点的自动柜员机（ATM）中植入保险服务界面，使客户可以通过ATM完成给付金提取、保费缴存、余额查询、保单借款等业务，为客户提供24小时昼夜无休止的服务。
        三是探索开展手机银行结算方式。与产品营销相结合，积极与银行合作开发手机银行保险业务结算功能，通过手机银行支付平台向公司客户提供更便捷的服务。
2、积极联手第三方支付，推广多渠道的结算方式
        第三方支付是指具有信誉保障、采用与相应各银行签约方式，提供与银行支付结算系统接口和通道服务并能够实现资金转移和网上支付结算服务的机构。第三方电子支付平台是属于第三方的服务中介机构，主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务，不直接从事具体的电子商务活动。
        一是开展手机钱包结算业务。中国移动NFC手机钱包是一项手机新业务，可以将客户的手机号码与银联标识借记卡进行绑定，通过手机短信等操作方式，随时随地为持有银联标识借记卡的移动手机用户提供方便的个性化金融服务和快捷的支付渠道。
        二是开展短信支付结算业务。手机短信支付是手机支付的最早应用，将用户手机SIM卡与用户本人的银行卡账号建立一种一一对应的关系，用户通过发送短信的方式在系统短信指令的引导下完成交易支付请求，操作简单，可以随时随地进行交易。
        三是开展手机客户端结算业务。手机客户端通过软件技术将公司的产品和服务安装于客户的手机上。中国有超过3亿的手机互联网用户，而且95.6%的手机用户有闲暇时浏览手机的习惯。如果客户安装了公司的手机客户端之后，可以随时随地享受公司提供的个性化服务，通过手机客户端进行保险业务结算更智能、更全面、更直接。
        四是开展二维码结算业务。二维码作为一种新型的支付方式，具有高密度编码，信息容量大、编码范围广、容错能力强，具有纠错功能、译码可靠性高、成本低，易制作，持久耐用等特点。公司可将保险产品信息制作成一个二维码，并在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布，用户通过手机客户端扫拍二维码，便可跳转至产品购买页面，付款成功后，保险人会收到短信及客户端通知，为客户提供更加便捷的产品体验。
         五是开展POS机\手机刷卡器结算业务。以 3G 移动技术为基础，通过“移动理赔服务平台”实现“零距离”的现场理赔服务，为提高理赔时效、提升理赔服务质量开辟了全新的模式。如通联支付“保付通”产品，在缴费功能的基础上，还有即时支付功能，可用于现场快速“零现金”退保、针对一些小金额赔案的现场快速理赔等。
三、新型结算方式的风险规避
        当然,任何一种结算方式都不是万能的，每一种结算方式都有其优势和劣势，只有根据不同结算方式的特点，采取有效的管理措施和针对不同人群推动不同结算方式，使其扬长避短，才能更有效提升结算水平和效率。因此，在选择与银行或者第三方合作时，也应该采取一定的风险防范措施，首先要建立严格的第三方资质审核标准，避免客户信息的泄露；其次要签署合法的合作协议，以法律、法规对双方的行为进行约束；第三是制定相应的应急预案，明确发生资金风险以及客户信息泄露时解决措施。